Все сразу баллы. Карта Всесразу от Райффайзенбанка: условия, отзывы, требования

Пластиковыми картами пользуется подавляющее большинство жителей Российской Федерации вне зависимости от возраста, социального статуса и дохода. Финансовые организации, стараясь привлечь клиентов, постоянно анонсируют новые выгодные условия, программы лояльности и прочие привилегии для владельцев карточных продуктов.

О предложении

Какими бывают банковские карточки:

• дебетовые (расчетные);
• кредитные.

Некоторые программы позволяют совместить обе функции, но в большинстве компаний такие инструменты оформляются по отдельности.

Деньгами, находящимися на счете, человек сможет оплачивать товары, услуги, работу. Расчет осуществляется как безналичным способом, так и наличными. Сумма там именно та, которую внес владелец или третье лицо. Пользоваться продуктом можно в любое время.

От кредитки карта Всё сразу Райффайзенбанка отличается как раз происхождением денежных средств. В первом случае подразумеваются деньги, принадлежащие ФО - она просто предоставляет их взаймы. На дебетовом расчетном же счете - то, что принадлежит только клиенту, но в некоторых случаях к нему можно подключить овердрафт.

Получение пластика

Карта Всё сразу Райффайзенбанка будет выдана российскому гражданину в возрасте от 14 лет и старше, если у него имеется паспорт и соответствующее заявление. Существуют также детские карточки - дополнительные, привязывающиеся к основному родительскому счету.

С 14 до 25 лет физическое лицо может обратиться за молодежной картой с дешевым годовым обслуживанием. Более взрослые граждане получают инструмент любого типа, за исключением двух, описанных выше.

Перевыпуск происходит по стандартной схеме - за 30 дней до завершения действия пластика изготавливается новый. В отделении он хранится 30–60 дней. О том, что продукт готов, клиента уведомляют в СМС.

Классификация

Тип продукта зависит от:

• платежной системы (Visa, MasterCard, МИР);
• защитных характеристик (чип, магнитная лента);
• статуса (Platinum, Gold, Standart, Classic);
• персонализации (именная, неименная).

Различия карт Всё сразу в условиях также существуют: цена годового обслуживания, наличие комиссионных сборов, бонусных программ.

Для чего используют

Пластик позволяет не только платить за покупки и услуги. Что еще можно делать с его помощью:

• получать заработную плату, пенсию, стипендию, социальные выплаты;
• обналичивать денежные средства;
• осуществлять переводы между счетами.

Пользователи, не желающие тратить огромное количество времени на поиск подходящего продукта, делают свой выбор вместе с сервисом сайт. Наш сайт позволяет выбрать идеальный вариант за несколько минут, применяя разные полезные инструменты. Дополнительным фактором, упрощающим процедуру, становится наличие отзывов и форума, где люди обсуждают плюсы и минусы каждого предложения. Как только окончательный выбор будет сделан, останется нажать кнопку «Онлайн-заявка».

2 года назад

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

• 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона ! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
• 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
• 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Список магазинов-партнеров карты «Польза»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток . Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

• От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
• От 500 000 и выше — 3%;
• Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу:).

Прочие плюсы:

• 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
• Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
• Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
  Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы ?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

• Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
• Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
• Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

№2. Альфа-Банк Cash Back

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС — с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно . А на все остальные покупки вам начислят честные 1% .

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант:). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

А вот ещё плюсы :

• Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл» . Ну, в этом вся «Альфа» — то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно:).
• Бесконтактная оплата по технологии PayPass , поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
• Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
• Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
• Бесплатное SMS-информирование ;
• Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
• Первые два месяца обслуживания — бесплатно .

Ну а теперь минусы :

• Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год ;
• Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг — Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц . А если хотите 60 000 кэшбэка — то 30 000:

Но что еще хуже — если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще .

• Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная — 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack : Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией — тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от «Альфы» — настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо — для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты «»Альфа-Банк CASH BACK»

3. TalkBank Black

UPDATE: в последнее время карта очень сильно испортилась. Например: для того, чтобы получить 16 000 бонусных рублей, придется потратить 80 000 в течение 1,5 месяцев! В этой связи мы не можем рекомендовать карту читателям.

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно — управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости» :

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Black» с ОЧЕНЬ интересными условиями . Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше — вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 бонусов . Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы «Black» :

• Кэшбэк 5% (практически) на все покупки . Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории — продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. — поддерживается;
• Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание . В первый год — без условий, во второй и последующий — если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
• 7% на остаток . Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
• Бесплатное пополнение с карт других банков;
• Снятие наличных в банкоматах любых банков России — 3 000 рублей за операцию бесплатно . Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза — по 3 и 2 тысячи , комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
• Переводы на карты других банков — бесплатно (до 50 000 в месяц);
• Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты . Первая — ваша, вторая — резервная, третья — отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
• Доставка в любой город России и Европы ;
• Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
• Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) — довольно крупный игрок , в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей — крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
• Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram . Строго говоря, больших проблем это не создает — какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось — всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр — СНИЛС и серию-номер паспорта;

• Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress . На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Black» от Talk Bank;
• Акции, розыгрыши, призы от банка;

Недостатки (да, они тоже есть):

• Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
• Да и тратить вам придется прилично — даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это — без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание : в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
• Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности . В результате — отказ по начислению за одну или за все операции;
• Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца , следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго! ;
• Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться . В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» — на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
• Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram .
• Нет возможности сменить PIN-код .

Как же я люблю когда кредитная карта имеет всякие бонусы и приятные плюшки. И Райффайзенбанк я тоже люблю уважаю. А когда Райффайзен выпустил карту с бонусами и плюшками, я был крайне доволен, ведь тут все сразу. #ВСЁСРАЗУ – новая программа лояльности для клиентов от Райффайзенбанка.

Райффайзенбанк

Крут! Отстой!

Получить карту #ВСЁСРАЗУ со стандартным дизайном вы можете в день обращения в отделение банка, но в этом случае она будет не именная. Это конечно преимущество, и очень удобно тем кому срочно потребовалась кредитка.

Преимуществом карты будет не только скорость ее выпуска, а еще и отличный (при этом бесплатный) интернет и мобильный банк, большой кредитный лимит до 600 000 рублей, беспроцентный льготный период до 50 дней и кэшбэк за покупки по карте до 5%.

Стоимость обслуживания

Кредитную карту банк выпускает бесплатно. Годовая комиссии за обслуживание счёта составляет 1490 рублей для карт в стандартном дизайне и 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном. Стоимость SMS-сервиса R-Control составляет 60 рублей в месяц. Минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 29% годовых.

Для получение кредитной карты #ВСЁСРАЗУ Вам понадобятся следующие документы:

• анкета на кредитную карту;
• паспорт и его копия (разворот с фотографией и текущей регистрацией) заемщика;
• документ, подтверждающий ваш доход (на выбор: справка о доходах 2-НДФЛ или cправка по форме банка о полученных доходах, заверенная работодателем).

Вы можете заполнить анкету-заявку на кредитную карту на официальном сайте банка. На заполнение анкеты уйдёт не более 20 минут. Время принятия банком решения составляет до 2 дней. Обычно пару часов. В случае положительного решения, необходимо прийти в банк с пакетом документов и получить карту.

Требования к заемщику

Держателем карты может стать любой гражданин РФ в возрасте от 25 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин. Обязательно наличие регистрации в регионе нахождения банка. У заёмщика должно быть постоянное место работы и трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода. Сумма минимального дохода после налогообложения должна составлять минимум 25 000 рублей. Также необходимо, чтобы заёмщик не числился в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В анкете нужно указать контактный номер личного телефона и номер стационарного рабочего телефона.

Решение о выдаче кредитной карты и размер кредитного лимита задаётся индивидуально на основе оценки банком данных заемщика.

CashBack и баллы

При безналичном расчёте данной картой Вы получаете баллы которые в будущем можно потратить на CashBack (возврат от суммы покупки) он составляет до 5%!

По кредитным картам баллы начисляются по курсу 1 балл за 50 рублей. Для клиентов, которые стали участниками программы #ВСЕСРАЗУ до 1 июля 2017, в течение календарного месяца может быть начислено не более 1 000 баллов за покупки в одной торговой точке, и в течение календарного года не более 40 000 баллов за все покупки. Для клиентов, зарегистрированных в программе лояльности #ВСЕСРАЗУ с 1 июля 2017, максимальный размер баллов, начисляемых в календарный месяц, составляет 1 500 баллов за все покупки.

Накопленные баллы #ВСЁСРАЗУ могут быть использованы для обмена на cashback, электронные сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, мили S7 Priority или Благотворительность. Выбирайте сами когда и какое вознаграждение вы хотите получить!

Коротко о том, как накопить баллы

Баллы по карте начисляются почти за любые покупки (есть коды МСС — исключения). При чем, всё для тех же новых клиентов 1 балл = 50 рублей (как по кредитной) в первый год. Со второго года и карта станет платной и баллы начисляются за каждые 100 рублей. Можно накопить не более 40000 баллов в год. Срок действия их 36 месяцев.

Баллы начисляются в течение 30 дней после совершения покупки.

Тратим баллы

Самое интересное, на что можно потратить эти баллы – это обменять обратно на деньги или обменять на сертификаты партнеров. С сертификатами все понятно из таблицы ниже, а вот с кэшбэком реальными деньгами давайте разберемся подробнее. Кэшбэк может достигнуть до 5%. Но для этого необходимо накопить нужную сумму баллов и не малую.

Деньги возвращаются по одной из схем:

• 100 рублей за 500 баллов
• 4000 рублей за 4000 баллов
• 50000 рублей за 20000 баллов.

Предположим, мы тратим в месяц 25000 рублей, получим 500 баллов. (1 балл = 50 рублей). Менять их не выгодно. Курс конвертации 0,2 руб за балл. В данном случае кэшбэк будет 0,4% .

Лучше копить их как минимум год, накопим 500х12=6000 баллов (курс конвертации 1 балл – 1 руб, кэшбэк — 2%). В конце года получим 4000 руб за 4000 баллов.

Для того чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (это 50000 руб, накопив 20000 баллов) за 1 год нужно потратить примерно 1 млн рублей (или 85000 руб. месяц). Со второго года и карта становится платной и курс конвертации увеличивается в два раза.

Чтобы получить максимальный кэшбэк 5% (50000 руб.) за 3 года, нужно тратить, например, первый год примерно по 50000 руб в месяц, а во второй и третий по 30000 рублей.

И нужно помнить, что через три года баллы сгорают. За три года нужно набрать нужное количество баллов, иначе придется обменивать их по более низкому курсу или на другие плюшки.

Не забываем про приятный бонус от банка — 500 баллов на День рождение

Индивидуальный дизайн карты

Картой Всёсразу вы сможете подчеркнуть свою индивидуальность, ведь её внешний вид будет точно соответствовать вашему вкусу!

Для ее оформления карты с уникальным дизайном воспользуйтесь конструктором карт или выберите одно из эксклюзивных изображений из галереи банка на сайте www.vsesrazu-raiffeisen.ru. Дождитесь одобрения от банка на e-mail через несколько дней. При оформлении заявки на карту укажите тип карты — «Уникальный дизайн». Выпуск карты с уникальным дизайном занимает до 7 рабочих дней.

Лично меня итоговый результат расстроил, я загружал картинку в отличном качестве, но в реальности карта смотрится плохо, из-за плохой полиграфии.

Снятие наличных с карты

Операция снятия денег будет облагаться комиссией. Снятии наличных в кассах подразделений банка, банкоматах банка и банков партнёров комиссия будет составляет 3% от снятой суммы + 300 руб. В подразделениях и банкоматах прочих банков комиссия составит 3,9% от снятой суммы + 390 руб. За перевод средств между картами и на банковские карты других банков также снимается комиссия в размере 3% от суммы перевода + 300 рублей.

Достоинства, недостатки и мой отзыв

Достоинства

• прозрачная схема начисления бонусов;
• удобство в использовании (много банкоматов и отделений банка;
• начисление бонусов за любые покупки;
• хороший кэшбэк;
• отличный интернет и мобильный банк.

Недостатки

• кэшбэк 5% Вы получите только потратив 1.000.000руб;
• плохое качество карт индивидуального дизайна;
• максимум за месяц 1500 бонусов т.е. в рублях это 75000 — для новых клиентов;
• 14 месяцев до кэшбека в 50000 рублей;
• платные смс от банка.

Откровенно говоря бонусная система «Всесразу» не очень, получить существенную сумму кэшбэком сложно, и практически невозможно среднестатистическому гражданину. Да, если вы часто пользуетесь Яндекс такси или летаете авиакомпанией S7, то бонусы можно обменивать на сертификаты.

Cashback – это возврат процента от потраченных средств клиенту в качестве поощрения за пользование услугами. Предложения банков потрясают разнообразием. При желании выбрать наиболее выгодное для себя, необходимо проанализировать несколько продуктов. В статье подробно рассмотрим условия карт #всёсразу. При каких оборотах они выгодны?

Карта с кэшбэком от Райффазенбанка

Пластик «Всё сразу» работает в платежной системе Visa. Держатели получают баллы за безналичную оплату. Бонусы можно поменять на деньги, сертификаты партнеров, потратить на благотворительность.

Чем больше сумма кэшбэка, которую списывают за операцию, тем выгоднее курс обмена. Например, за 500 баллов вы получите 250 рублей на счет, за 20 тысяч баллов – 50 тысяч деньгами.

Дебетовая

Продукт удобен для оплаты, переводов и получения наличных.

По набору функций дебетовая карта «Всё сразу» Райффайзенбанка схожа с классической визой, но имеются отличия:

• стоимость обслуживания #всёсразу в 2 раза выше;
• можно заказать индивидуальный дизайн за отдельную плату;
• валюта счета только рубль;
• выдача наличных в других банках дешевле;
• досрочный перевыпуск бесплатный;
• за все покупки – кэшбэк.

Процент на остаток

По пластику дополнительных начислений нет. В личном кабинете можно открыть накопительный счет. По нему банк учитывает ежедневный остаток, начисляет процент. Выплата в конце месяца.

Для новых клиентов только в первый день действует специальное предложение счет «Активный» со ставкой 7% годовых. В любой момент позже можно начать копить под 4–5,5%.

Снятие наличных

Основные условия:

Стоимость обслуживания

Годовая комиссия по основной и дополнительной карте одинаковая фиксированная – 1490 рублей. Пластик с индивидуальным дизайном доступен только в качестве основного. Его обслуживание обходится 1990 рублей ежегодно.

Стоимость списывается в начале годового периода, не возвращается при досрочном отказе от использования. Помесячный тариф не предлагается. Банк иногда проводит акции, в рамках которых снижает стоимость обслуживания на определенный срок.

Кредитная

Пользование кредиткой выгодно при частых оплатах по безналу. Кэшбэк в 2 раза больше, чем по дебетовой карте. Обналичивание и переводы платные. Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Кредитный лимит распространяется на весь пластик к одному счету. Индивидуальный дизайн доступен для основного и дополнительного.

Условия

Кредитный лимит

Райффайзенбанк определяет точные условия по кредитной карте Всё сразу в индивидуальном порядке. Минимальный лимит 15000 рублей. Для его одобрения достаточно предъявить паспорт. Клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают в распоряжение более высокие суммы.

Банк учитывает:

• доход (2-НДФЛ, справки с работы, участие в зарплатном проекте и прочее);
• имущество (например, ПТС);
• банковскую история клиента.

При отсутствии просрочек через полгода пользования кредиткой можно подать заявление на увеличение лимита. Многие клиенты получают подобное предложение от банка.

Льготный период

Рассрочка предоставляется при оплате по карте. Она не распространяется на переводы, выдачу наличных. Максимальный срок – 52 дня. Как вычислить:

Каждый месяц 7-го числа начинается новый расчетный период. Он длится по 6-е следующего месяца. В последний день (6-го числа) формируется выписка. В ней указывается сумма обязательного платежа и сумма, которую необходимо внести для погашения всей задолженности. Срок для погашения 21 день (до 27-го).

Если вы гасите долг из выписки полностью до истечения 21 дня, то проценты не начисляются. Если вносить только обязательный платеж, то за пользование будет взиматься комиссия. При просрочке минимальной суммы оплата составит 39% годовых.

Расчетные периоды сменяют друг друга ежемесячно. Два льготных периода «пересекаются», например:

Условия кэшбэка

Поощрение начисляется в баллах. Правила отличаются у дебетовых и кредитных карточек:

У бонусов отсутствует фиксированный курс обмена на рубль или на другие материальные ценности. Баллы можно обменять на конкретные предложения банка и его партнеров.

Как и за что начисляются баллы

Держатели #всёсразу получают одинаковый кэшбэк за все расходные операции за исключением тех, которые прямо или косвенно связаны с обналичиванием.

Основные правила:

• количество бонусов округляется в меньшую сторону до целого числа;
• максимальное начисление за оплату пластиком 1000 баллов в месяц;
• лимит распространяется на все карточки к одному счету, начисление производится только держателю основной карты на его счет участника программы;
• срок поступления кэшбэка до 1 месяца после оплатной операции;
• бонусы действительны 36 месяцев после зачисления их на счет клиента.

Дополнительные начисления, на которые не распространяется ежемесячный лимит:

В начислении дополнительных бонусов участвует только основная карточка.

За что не будет начислений

Перечень операций, за которые Райффайзенбанк не начисляет кэшбэк по карте «Всё сразу»:

• пополнение и снятие наличных;
• банковские переводы физическим и юридическим лицам, не квалифицируемые как оплата (по свободным реквизитам);
• выплата кредита;
• переводы на карты;
• оплата услуг, связанных с игорным риском;
• переводы на электронные кошельки;
• биржевые операции;
• ломбардные операции;
• выплата рассрочки;
• операции, запрещенные или ограниченные законодательством;
• транзакции, по которым усмотрено мошенничество или злоупотребление (оборот по карте без фактического приобретения товара или услуг);
• предпринимательские расходы;
• при осуществлении возврата денег.

Как и где потратить

Клиенты меняют баллы на вознаграждение из каталога банка. Правила:

• услуга предоставляется через личный кабинет;
• количество бонусов должно полностью покрывать стоимость предложения.

В каталоге представлены купоны на услуги партнеров Райффайзена, а также возможность обменять бонусы на рубли. Зачисление денег происходит на карточный счет, к которому привязано участие в программе, в течение 3-х недель после подачи заявки.

Предложения обмена кэшбэка на деньги:

Партнеры программы

У Райффайзенбанка 5 основных партнеров, участвующих в программе кэшбэка. Перечислим их и основные условия обмена баллов на услуги:

Стоимость сертификатов партнеров:

Подводные камни

1. Нужно накопить 20 тыс. баллов. По кредитке для этого нужен расход 1 млн руб., по дебетовой 2 млн руб. Учитывая округление баллов, фактический размер расходов должен быть больше.
2. В месяц лимит по баллам 1000. Максимальный бонусируемый оборот по кредитке 50 тыс. руб., по дебетовой 100 тысяч.
3. Минимальный срок накопления бонусов более полутора лет. При этом важно уложиться в максимальный срок действия кэшбэка 3 года!

Как подключить кэшбэк

Регистрация клиента в программе лояльности проходит автоматически в течение 3-х рабочих дней после выпуска карточки. Дополнительной активации не требуется.

Как оформить и получить карту?

Банк предлагает 3 способа заказать пластик. Каждый из них подходит в отдельных условиях больше или меньше:

Способ доставки клиент выбирает при подаче заявки:

• в отделение;
• по почте;
• курьером (вновь выпущенная карточка доставляется бесплатно, при перевыпуске стоимость 390 рублей).

Уникальный дизайн

Для получения карты с желаемым изображением, перед заказом карточки оставьте заявку на индивидуальный дизайн. Для этого загрузите файл (скачанный из сети или со своего носителя) в специальную форму на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru внизу главной страницы.

В течение 3 дней банк проверит картинку на соответствие предъявляемым требованиям:

• отсутствие политических призывов;
• без телефонных номеров;
• выбор цветового фона (он не должен сливаться с логотипом банка) и пр.

При наличии несоответствий вам будет предложено согласовать исправления. Когда изображение будет утверждено, вы сможете перейти на странице к оформлению карточки, выбрав вид пластика с индивидуальным дизайном.

Сроки изготовления

Процедура изготовления пластика со стандартным дизайном занимает 1-2 рабочих дня. На индивидуальное оформление требуется дополнительное время, обычно не более 5 дней. Необходимо учесть время на рассмотрение заявки и доставку.

Дебетовые карточки и кредитки с минимальным лимитом одобряются быстро, от нескольких минут. При заявке на кредитную карту с доступом к нескольким сотням тысяч банк изучает пакет предоставленных документов, может запросить дополнительные справки. Время рассмотрения увеличивается.

Срок доставки зависит от региона и выбранного способа. Он редко превышает 10 дней.

Активация

Выполните процедуру на сайте банка в разделе сервисов, перейдя по ссылке активации. В результате вы получите PIN-код. Пластик будет также считаться активированным при совершении первой операции через личный кабинет или с использование CVC-кода. Для получения ПИНа воспользуйтесь сервисом на сайте банка.

Плюсы и минусы

Карта с кэшбэком Райффайзенбанка имеет следующие преимущества:

• кэшбэк до 5% при больших оборотах по карте, независимо от категории покупок;
• возможность выбора индивидуального дизайна;
• удобный личный кабинет.

Недостатки предложения:

• низкий кэшбэк при небольших расходах по пластику;
• отсутствие опции бесплатного обслуживания при поддержании оборота по счету;
• комиссия по операциям в иностранной валюте за границей.

Сравнение с предложениями других банков

Анализ отзывов

Пользователи оставляют много положительных и отрицательных отзывов. Из плюсов отмечают:

• кэшбэк за все покупки;
• широкая сеть партнерских банкоматов;
• удобство личного кабинета;
• большое количество партнеров банка (кроме программы кэшбэка) со скидками;
• дизайн.

• сложность накопить кэшбэк при небольших расходах;
• дорогое обслуживание;
• наличие некомпетентных сотрудников;
• ошибки при оформлении (например, выдача более дорогой карты вместо #всёсразу, что неудобно заявителю, при исправлении ошибки лишает его статуса «нового клиента» и всех соответствующих бонусов).

Заключение

Карты #всёсразу наиболее привлекательны для тех, у кого ежемесячный оборот 100 тыс. руб. по дебетовому пластику или 50 тысяч по кредитному. При более высоких расходах лимиты ограничивают получение кэшбэка, при меньших поощрения не достигают 5% от расходов, могут составлять всего 0,5%.

Предложение представляет интерес, если в структуре ваших покупок нет категории с большим удельным весом. Если вы часто заправляетесь на АЗС, посещаете кафе или путешествуете, обязательно рассмотрите альтернативные предложения. Ваш кэшбэк может быть выше.

Райффайзен Банк - универсальный банк, предлагающий широкий спектр услуг для корпоративных и частных клиентов как в рублях, так и в валюте. Принадлежит австрийскому банковскому холдингу. Банк появился в России в 1996 году и на данный момент входит в ТОП-15 банков России по величине активов. Активно присутствует на валютном и межбанковском рынках. Финансовая организация предлагает широкий спектр услуг населению: вклады, кредиты, банковские карты, обмен валюты, страхование. Банк любит инновации и недавно предоставил доступ к услуге "Семейный банк", в рамках которой вы можете предоставить доступ к банковским продуктам своего личного кабинета другим клиентам банка. Это очень удобно, если вся семья пользуется услугами банка Райффайзен.

Банк постоянно совершенствует свои сервисы на основе отзывов клиентов и поэтому личный кабинет интернет-банка получился очень удобный. Для того, чтобы войти в личный кабинет, перейдите на официальный сайт банка Раффайзен по адресу https://www.raiffeisen.ru и в правом верхнем углу нажмите кнопку "Интернет-банк". Система перенаправит вас на страницу входа в интернет-банк. Далее вводим свой логин и пароль, полученные при регистрации и нажимаем кнопку "Войти".

Уважаемый клиент! В связи с новогодними праздниками введены ограничения на сроки проведения операций в Райффайзен-Онлайн. Заявки на внешние рублёвые переводы, заведенные в период с 18:00 до 24:00 29 декабря 2018 г., не будут исполнены и аннулируются 9 января. Более поздние заявки будут исполнены 9 января в обычном режиме.

Если данные введены верно, то вы окажитесь на главной странице личного кабинета.

Личный кабинет имеет приятный вид и в то же время очень функционален и гибок в настройках. Данные выводятся в виде виджетов и вы в любой момент можете поменять их местами или удалить их с экрана и добавить другие. Это позволяет настроить ваш личный кабинет максимально информативно.

Личный кабинет состоит из следующих вкладок:

1. Карты (содержит информацию о всех ваших картах)
2. Счета (отображаются все ваши счета)
3. Цели (можно создать себе цель и банк поможет отложить на нее деньги)
4. Вклады (просмотр своих вкладов, а также возможность открыть новый клад)
5. Кредиты (ваши активные кредиты, а также возможность отправить заявку на кредит в банк)
6. ПИФы (Возможность вложиться в один из паевых инвестиционных фондов)

Помимо основных вкладок слева в личном кабинете также представлено вспомогательное меню сверху:

1. Избранное (сюда вы можете добавить свои часто используемые банковские продукты для быстрого доступа)
2. Перевести (осуществление переводов на карты клиентов банка, а также на карту любого банка или на любой счет по свободным реквизитам)
3. Оплатить (оплата услуг мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ, налогов, штрафов и прочего)
4. Пополнить (пополнение вашего счета различными способами в режиме онлайн)
5. Обменять (обмен валюты по курсу банка)
6. Открыть (возможность открыть вклад или кредит)

Пример внешнего вида личного кабинета Райффайзен банка представлен ниже:

Если вы уже являетесь клиентом банком, но все еще не подключили личный кабинет Райффайзен-Онлайн, то советуем это сделать сейчас.

Для регистрации личного кабинета вам понадобится карта Райффайзен банка и мобильный телефон.

Теперь для успешной регистрации интернет-банка вам осталось выполнить 3 несложных шага:

1. Ввести данные своей карты (указываются все контрольные данные карты, кроме имени владельца)
2. Ввести код подтверждения из SMS (код придет на телефон, который указан в договоре банковского обслуживания)
3. Придумать логин и пароль для входа и сохранить его

На этом процесс регистрации кабинета завершен и вы можете войти в свой личный кабинет, используя свой логин и пароль.

Интернет-банк финансовой организации пользуется большой популярностью, ведь он предоставляется бесплатно, комиссия за обслуживание отсутствует, все финансовые операции происходят безопасно, а также для людей, которые хотят оставаться мобильными есть функциональное мобильное приложение для дистанционного управления своими финансами.

Если у вас не получается войти в свой личный кабинет, то советуем проверить правильность ввода логина и пароля: возможно вы ошиблись цифрой или буквой, или нажата клавиша Caps Lock. Если очередные попытки войти не принесли успеха, то тогда воспользуйтесь функцией восстановления пароля. Операция восстановления доступа представляет из себя операцию по регистрации, описанную выше.

В зависимости от того есть или нету у вас карты банка возможно 2 варианта восстановления доступа в личный кабинет :

1. Для тех, у кого есть карта (через сайт банка)
2. Для тех, у кого нет карты (по телефону горячей линии)
3. Восстановлении в офисе банка (универсальный способ)

Восстановление доступа через сайт банка

Для успешного восстановления логина и пароля на официальном сайте нужна будет карта и мобильный телефон.

Для восстановления пароля на странице входа в личный кабинете нажмите кнопку "Вспомнить логин и пароль" или перейдите по ссылке https://online.raiffeisen.ru/#/login/restore . Далее необходимо будет ввести данные вашей карты, получить SMS с кодом, которое ввести в поле ввода и придумать новый логин и пароль, после чего сохранить их. Логин и пароль успешно восстановлен.

Восстановление доступа по телефону горячей линии

Если у вас нет карты Райффайзенбанка, пожалуйста, обратитесь на нашу бесплатную телефонную линию по номеру 8-800-700-00-72 (пункт голосового меню 3). Для восстановления доступа потребуются ваши паспортные данные и кодовое слово, указанное вами при заключении договора с банком.

Восстановление доступа в офисе банка

Если вы оказались рядом с офисом банка, то вы можете обратиться к сотрудникам и написать заявление на восстановление логина и пароля. Перед посещением филиала банка не забудьте взять с собой паспорт. Процесс получения новых данных для входа займет у вас не более 5 минут.

Как мы уже писали выше у банка есть мобильное приложение, которое может полностью вам заменить личный кабинет. Мобильное приложение называется "Райффайзен Онлайн" и предоставляется бесплатно. Доступно для владельцев мобильных устройств на базе iOS и Android.

Для входа в приложение необходимо указать данные вашей карты и ввести код, полученный в SMS от банка.

Совет! После первого входа вы можете упростить его процесс: включить вход по 4-значному цифровому коду или по отпечатку пальца.

Скачать мобильное приложение вы можете зайдя в магазин приложений вашего устройства и введя в строке описка фразу "Райффайзен Онлайн". В результатах поиска отобразится одно приложение с одноименным названием и фирменным логотипом банка.

Также вы можете скачать официальное мобильное приложение Райффайзен Онлайн, воспользовавшись ссылками ниже:

Мобильное приложение Райффайзен онлайн обладает следующим функционалом:

1. Единая история платежей и переводов
2. Оплата услуг (мобильного телефона, услуг ЖКХ и других услуг) без комиссии
3. Бесплатные переводы с дебетовых карт других банков
4. Переводы по номеру телефона
5. Переводы на счета других банков (по свободным реквизитам)
6. Можно вывести сумму всех счетов на главный экран
7. Кредиты
8. Вклады
9. Блокировка/Разблокировка карты (в случае утери или кражи)
10. Онлайн-чат с банком
11. Поиск ближайших филиалов и банкоматов

Если у вас возник вопрос по обслуживанию банка или вы хотите подключить/отключить одну из услуг, то тогда совершить вызов по телефону горячей линии банка:

• 8 800 700 91 00 - звонок по России бесплатный
• 7 495 721-91-00 - для звонков из-за границы

Контактный центр Райффайзен банка работает круглосуточно. Сотрудники службы поддержки оперативно помогут решить волнующий вас вопрос или проблему.

Кроме того вы можете связаться с банком любым другим удобным для вас способом:

1. Оставив обращение на сайте банка по адресу https://www.raiffeisen.ru/about/feedback/
2. Написать письмо на электронную почту: