Кто может получить беспроцентный кредит. Кредит без процентов

Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

Что представляет собой кредит?

Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

В чем особенность беспроцентного кредита?

В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

Во время составления договора важным нюансом является то, что в документе в обязательном порядке должно быть указано, что банк передает на временное пользование денежную сумму заемщику и не требует уплаты какой-либо процентной ставки. Запомните, что только в таком случае сделка может называться «беспроцентной». В противном случае, когда данного пункта в договоре нет, по окончанию срока кредитования банковское учреждение может потребовать от Вас уплату процентов и дальнейшее разбирательство возможно только через суд.

Прибыль банка при выдаче кредитов под 0%

Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.

Виды беспроцентных кредитов

В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

беспроцентный займ с льготным сроком;
потребительское кредитование.

Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.

Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

Беспроцентный кредит на автомобиль

В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.

Беспроцентный кредит на жилье

Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

В такого рода ситуациях прибылью банка являются «скрытые» проценты и самые разнообразные комиссии.

Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

Подведем итоги

Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

Сегодня мало кто верит в существование беспроцентных займов, видя в этом традиционный подвох банков или государства.Однако, они существуют!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Много беспроцентных ссуд предлагает государство в виде специальных программ для:

многодетных семей;
работников государственной службы;
военнослужащих;
для развития сельского (фермерского хозяйства) и пр.

Беспроцентные займы предоставляют и организации – юридические лица для:

строительства жилья своим работникам;
развития предпринимательского бизнеса;
частным предпринимателям.

Кредит без процентов могут предоставлять и банки как льготный период погашения задолженности по взятой ссуде. Предлагают под 0% и магазины совершить покупку дорогостоящей электронной продукции, бытовой техники, мебели, сантехники и других товаров народного потребления.

Но это уже совсем другая история, как любит говаривать ведущий Леонид Каневский в своей телепрограмме «Следствие вели…». А мы поговорим о настоящих беспроцентных займах без никаких скрытых комиссий, ежемесячных платежей в виде определенного % за обслуживание займа и других подвохов.

Что это такое

Основное отличие беспроцентного займа от других видов предоставления ссуды состоит в том, что на взятую сумму кредитор не начисляет никаких процентов.

Если заем выдает юридическая организация, то она не ставит целью получить прибыль, а только, например, заинтересовать и удержать ценного работника на предприятии или организации, поддержать партнерские отношения с бизнес-структурами и пр.

При условии выдачи кредита банком, то, по своей сути он должен принести некую выгоду, поэтому всегда является платной услугой. Здесь гарантом получения банком своей прибыли является государство, которое возмещает начисленные проценты по ссудам, предоставляемым разными целевыми программами.

Если же это рядовой потребительский вид кредита, то каждый банк при выдаче заемных денег устанавливает определенный срок льготного периода, в течение которого процент не начисляется.

Это является своеобразным маркетинговым ходом для привлечения все большего количества клиентов. Такую отсрочку банки предоставляют и по кредитным картам.

В таком случае, либо вы гасите задолженность по займу единовременно в течение льготного периода, который обычно составляет 30-50 календарных дней, и не платите процентов вообще, либо платите ежемесячно, но уже с начисленными процентами.

На уловку магазинов в предложении беспроцентного займа на покупку товара идти не советуем, так как завуалированный процент будет уже заложен в стоимости товара.

А это, обычно, от 10% до 30%. При покупке, например, бытовой техники стоимостью 50000 рублей ваша переплата составит до 15000 рублей , а это, согласитесь, немало.

Самые главные секреты беспроцентных кредитов

Здесь не пойдет речь о целевых займах, реализуемых в рамках государственных программ. Хотя их получить весьма непросто, но зато их условия полностью прозрачны и понятны для заемщика. Другое дело обстоит, когда ссуду без процентов предлагают на месте покупки.

Выгодна ли такая «уступка» продавца? Практика показывает, что осуществление покупки с помощью такой «беспроцентной» ссуды зачастую оказывается дороже нецелевого потребительского займа, взятого в банке на общих основаниях.

Давайте разбираться:

Во-первых, в стоимость покупки заложены скрытые платежи в виде ежемесячной страховки (обычно 1-2% от общей суммы).
Во-вторых, традиционные банковские проценты за пользование займом уже заложены в стоимость товара, увеличив его стоимость.
В-третьих, если платеж задолженности по займу по какой-либо причине просрочен, то кредитор устанавливает штраф, что уже нивелирует беспроцентность кредита.

Да и сам заем обычно оформляется на срок не более 1 года. Причем требуется обязательно внести первоначальную плату в размере до 40% стоимости товара, тогда как потребительские ссуды в банке можно оформить на более долгий срок и пользоваться аннуитетным или дифференцированным видами погашения задолженности.

Вывод: заключайте договор только тогда, если, просчитав всевозможные доплаты и риски, вас устроит конечная стоимость покупки.

Условия выдачи

Чтобы оформить беспроцентный потребительский кредит на какие-то определенные цели либо в рамках государственной программы, или нецелевого назначения, кредитор, в соответствии со от 21.12.2013 года, предъявляет к заемщику определенные требования, выполнение которых обязательно.

Примерные требования кредиторов приведены ниже:

гражданство РФ;
регистрация в регионе нахождения кредитора;
возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения долга по займу;
постоянное место работы;
справка о доходах по ;
заявление заемщика о предоставлении ему того или иного вида ссуды с указанием цели, если это предусмотрено условиями договора.

Исходя из вида займа, кредитор может потребовать выполнение дополнительных условий, например:

предоставление документа на право владения жильем, другим движимым или недвижимым имуществом;
для предпринимателя – утвержденный бизнес-план развития того или иного вида хозяйственной деятельности;
свидетельство государственного пенсионного страхования;
другие виды страховки;
выписка с места работы из дебетового счета;
копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
справка о составе семьи по форме 9 (выдается паспортным столом или ЖЭКом по месту жительства), смотрите образец ниже.

(нажмите для увеличения)

Как взять

Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

Для многодетных семей в 2019 году

Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2019 году.

Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

Если, согласно от 22.02.2000 года, средний доход на одного члена семьи не превышает прожиточный минимум, установленный на данный период времени, то такая семья имеет право на беспроцентный заем.

Он может быть использован:

на строительство жилья;
на покупку квартиры;
на улучшение жилищных условий (например, на утепление дома).

Расходы по возмещению денежных средств производятся из федерального бюджета или бюджетов РФ в порядке, установленном законодательством.
Следует иметь ввиду, что ввиду возможного изменения дохода или состава многодетной семьи, документы на право получения льготы следует обновлять ежегодно.

Видео: Ипотека для многодетных. Новости. GuberniaTV.

на жилье

Любая организация может оформить выдачу своему сотруднику, на основании , беспроцентный кредит на приобретение жилья. Причем возврат денежных средств будет осуществляться за счет кредиторских средств материнского капитала.

Для выдачи сотруднику беспроцентного займа организация-кредитор заключает с сотрудником договор. Заемные деньги оформляются в виде платежного документа и перечисляются заемщику с расчетного счета кредитора либо выдаются наличными посредством кассового ордера.

Обязательно нужно погасить кредит средствами материнского капитала, что обусловливается в договоре. Также, в соответствии со , делается акцент на беспроцентной выдаче денег.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика предоставления, например, документов на дом, свидетельство о праве собственности на него, т.е. документы, подтверждающие целевое использование выданного займа. Исходя из , о графике погашения заемных средств стороны договариваются самостоятельно, что должно также отразиться в договоре.

для госслужащих

Субсидия на приобретение жилья является государственной гарантией для госслужащего, однако предоставляется только тем, кто проработал не менее 1 года.

Согласно «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» от 27.01.09 (ст. I) и во исполнение «О государственной гражданской службе Российской Федерации», чтобы стать на учет нужно соответствовать некоторым условиям.

Работник не должен иметь собственного жилья (общежитие, коммунальная квартира не считается) или же он проживает на жилплощади близких родственников. А также если на одного члена его семьи приходится менее 15 кв. м.

Исходя из п.8 , предоставляемый беспроцентный кредит на приобретение квадратных метров жилья не облагается налогом.

Расчет размера субсидии рассчитывается с помощью поправочных коэффициентов и зависит от стажа работы на государственной службе. Так, работник, имеющий стаж 20 и более лет, получает заемные деньги с учетом максимального поправочного коэффициента 1,5.

Размер государственной субсидии рассчитывается, исходя из норм квадратных метров на одного члена семьи служащего.

Например, на одного госслужащего выделяют средства на 33 кв. м. жилья, а на семью из 3-х человек – 54 кв. м. (3х18). Цена за 1 кв. м. определяется, исходя из информации Минстройжилкоммунхоза, каждый квартал.

При этом берется среднее значение рыночного показателя стоимости с учетом поправочного коэффициента. Кроме того, Минтруда РФ подает списки привилегированных госслужащих, имеющих право на первоочередное выделение субсидии.

для военнослужащих

С целью реализации льготы военнослужащим в виде предоставления жилья правительством РФ в «Об утверждении Правил расчета субсидии для приобретения или строительства жилого помещения (жилых помещений)» от 03.02.2014 г. установлен алгоритм расчета субсидируемой суммы на предоставляемую жилплощадь.

Количество положенных квадратных метров жилья рассчитывается, исходя из установленной в постановлении нормы, которая равна:

33 кв. м на 1-го военнослужащего;
42 кв. м на молодую семью из 2-х человек;
по 18 кв. м, если семья состоит из более 3-х членов.

Исходя из приказа Минобороны РФ, регламентирующего порядок предоставления субсидии для покупки или строительства жилья от 21.07.2014 года, военнослужащему нужно подготовить следующий пакет документов:

документы, удостоверяющих личности всех членов семьи;
свидетельства о заключении актов гражданского состояния;
подтверждение прописки с места жительства в течение последнего 5-тилетнего срока;
документы, дающие право на получение бесплатного жилья;
договор об открытии банковского счета;
данные о наличии жилой недвижимости у себя или членов семьи, их участии в приватизации (образец смотреть ниже или можно скачать в приложении к Постановлению № 76).

(нажмите для увеличения)

После получения необходимых документов структурным подразделением ДОЖ (Департамент обеспечения жильем) Минобороны создает приказ о постановке военнослужащего на учет для получения субсидии, которая предоставляется в порядке существующей очереди.

Видео: Военная ипотека - лучший способ получения жилья военнослужащими.

заем для индивидуального предпринимателя

В бизнес-деятельности частного предпринимателя очень часто бывают моменты, когда ему не хватает оборотных средств на развитие своего дела. Платить высокие проценты в банке невыгодно, поэтому займы между партнерами (перераспределение денежных средств) получили широкое распространение.

Для правильного юридического оформления такой сделки между предпринимателя составляется договор (специальное соглашение), в котором кредитор передает денежные средства без оплаты каких-либо процентов, а заемщик обязуется вернуть одолженную сумму в срок и в полном объеме. Это и будет беспроцентный коммерческий кредит.

Сумма займа не должна быть более 50 МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Причем одолженная сумма займа не облагается налогом.

для фермерского хозяйства

Для поддержки развития сельского хозяйства правительство РФ предоставило возможность получения беспроцентных кредитов, расходы на прибыль банка будут оплачиваться из федеральных бюджетов регионов страны. Ссуду на развитие фермерского хозяйства предоставляют на срок до 5 лет.

95% ставки по займу субсидируется из федерального бюджета страны, а остальные 5% — за счет местных властей.

Такие займы государством поручено выдавать Россельхозбанку и Росагролизингу, для этого их уставные фонды были увеличены на 3,7 и 13,5 млрд. руб. , соответственно.

Этот заем является целевым, поэтому в заявлении необходимо изложить точную цель получения денежных средств, указать точную необходимую сумму и предвидеть возможные риски.

Видео: Подробности. Помощь начинающим фермерам.

образовательный

На территории Российской Федерации в соответствии с ч. 4 от 29.12.2012г. «Об образовании в Российской Федерации» можно получить заем на образование в рамках государственного субсидирования. Такие ссуды выдают около десяти банков, среди которых Сбербанк и банк «Союз».

Для этого заемщику необходимо заключить в одном из этих банков договор на беспроцентный кредит на обучение, хотя полностью беспроцентным его не назовешь. 95% процентной ставки оплачивается из федерального бюджета, а остальные 5% придется выплачивать заемщику.

Сумма займа эквивалентна стоимости обучения в определенном ВУЗе и только на определенные специальности.

Заемщик выплачивает стоимость обучения и 5-ти процентную ставку по ссуде в течение 10 лет после окончания учебы равными минимальными платежами (100-150 рублей ). Кроме паспорта и желания учиться никаких других документов не требуется.

Видео: Как оформить льготный кредит на обучение.

молодым семьям

Новая программа, предложенная правительством РФ «Молодым семьям доступное жилье» действует с 2011 года по 2019 год. В рамках этой программы молодые семьи обеспечиваются субсидией, которая равна 30-35% стоимости жилья.

Выделяемой субсидией можно погасить первоначальный взнос в банке, а также оплатить часть процентов по займу, однако рассчитывать на полностью беспроцентный кредит молодой семье в 2019 году не стоит.

Видео: Жилье молодым семьям — беспроцентная рассрочка.

Беспроцентный кредит это правда или уловка

Конечно, в жизни бывают разные критичные ситуации, например, кто-то из родных попал в больницу или случилось что-то непредвиденное, и тогда не разбираешь, есть ли какой-то подвох или нет – лишь бы побыстрей получить деньги и спасти человека.

Но когда решение о получении кредита принимается не спеша, взвешенно, учтены все риски – тогда можно выбрать любую из предложенных программ, патронируемых государством. Это всегда выгодно и дает возможность поддерживать необходимый для жизни комфорт.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Беспроцентный кредит наличными представляет собой продукт кредитования, получивший большой спрос среди населения.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обусловлено это привлекательностью такого займа для клиента, поскольку из названия следует – он выдается без начисления процентов.

Действует ли в этом случае правило о том, что бесплатный сыр только в мышеловках? Беспроцентный кредит – миф или реальное предложение кредитора?

Что это такое?

Если рассматривать с юридической стороны, то такого понятия, как беспроцентный кредит не существует.

Что касается предоставления , то это является обязательным условием.

Оформление карты

Выдача беспроцентного кредита заключается в оформлении кредитной карты.

Банк после одобрения заявки и рассмотрения документов в течение 20 минут перечисляет средства на карточку, которая выдается клиенту.

Льготный период

На деле беспроцентный кредит получить невозможно.

Банки подразумевают под этим предложением использование льготного периода, ограниченного по продолжительности. Например, если гражданин в течение 50 суток погашает задолженность, то проценты не начисляются, следовательно, заем является бесплатным, беспроцентным.

Условия кредитования каждый банк определяет самостоятельно, все они находят свое отражение в кредитном договоре.

Если снятые средства не будут возвращены в течение льготного периода в полном объеме, то на задолженность производится начисление процентов.

Пополнение счета

Пополнить счет кредитной карты после снятия определенной суммы можно различными способами. Банкиры выделяют это в качестве достоинства, поскольку вариативность внесения средств удобна, в первую очередь, для самого заемщика.

Итак, к основным способам пополнения счета относится:

использование услуг отделения выбранного банка;
применение электронных платежных систем;
использование терминалов и банкоматов, в которых имеется функция начисления.

Возможность снятия денег

Существуют ограничения по возможности снятия денежных средств. Если вы воспользовались предложением банка и оформили кредитную карту, то деньги, находящиеся на её счете, могут применяться только в безналичных расчетах.

Если заемщик снимает их с карты, то проценты начинают начисляться с момента снятия.

Сумма и сроки

Сумма, которую можно получить с использованием беспроцентного продукта кредитования, довольно низкая. Так, банки предлагают заемщикам кредиты до 50 000 рублей, хотя в некоторых случаях действуют предложения с суммой до 200 000 рублей.

Размер займа будет определяться состоянием кредитной истории гражданина и получаемого им дохода.

Сроки выплаты определяются каждым банком в отдельности. Например, льготный период по продолжительности не превышает 60 суток, а сроки погашения задолженности при полном снятии суммы с учетом начисления процентов может достигать 3-5 лет.

Где можно взять?

В таком случае вы будете уверены в юридической грамотности и правильности кредитного договора, а также в отсутствии скрытых комиссий.

Сбербанк

Где можно взять беспроцентный кредит? предлагает программу по беспроцентным кредитам. Важно учитывать особенности, поскольку льготный период начинается с первого числа каждого месяца.

Следовательно, если товар был оплачен 25 июня, то погасить задолженность потребуется не до 15 августа, а до 20 июля. Если же карта используется, к примеру, 6 июня, то для погашения остается 44 дня. И, наконец, если оплата осуществляется 1 августа, то вернуть средства до начала начисления процентов заемщик может до 20 сентября.

Условия беспроцентного кредитования от Сбербанка:

сумма на счету кредитной карты может достигать максимального порога в 600 000 рублей;
льготный срок кредитования – 50 дней;
проценты вне льготного периода начисляются по ставке от 19 до 24% годовых.

ВТБ 24

Предлагает своим клиентам воспользоваться услугой по оформлению кредитной карты с льготным периодом, продолжительность которого также составляет 50 суток.

Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 350 000 рублей.

Что касается особенностей кредитования в ВТБ 24, то к ним относится:

размер годовой процентной ставки, действующей вне льготного периода, определяется индивидуально для каждого заемщика;
отчетный период, т.е. промежуток времени между снятием средств до момента, когда начнут начисляться проценты, рассчитывается по определенной схеме, например, карту заемщик получил 5 июня, а первую покупку сделал 25 июля, то погасить недостаток он должен до 25 августа;
льготный период действителен только при использовании карты для безналичного расчета.

Альфа-Банк

Оформляет клиентам кредитные карты, по которым продолжительность льготного периода составляет 60 суток. Средства, находящиеся на балансе, могут использоваться для любых расходов, по усмотрению владельца карты.

Важно, что клиент может снимать деньги наличными без процентов, если вернет недостаток на карту в течение 2-х месяцев.

Отсчетный период начинается с первой покупки или при первом снятии наличных средств.

Несколько нюансов:

карта выпускается бесплатно;
сумма лимита не превышает 150 000 рублей;
размер процентной ставки после истечения льготного периода составляет от 26,99% в год.

Другие банки

Не только перечисленные, но и другие банки предлагают оформить беспроцентный кредит.

С условиями кредитования можно ознакомиться, внимательно изучив таблицу:

Выгодно ли?

В различных ситуациях ответ на вопрос – выгоден ли кредит без процентов, будет различным. При основательном подходе он будет экономически выгоден клиенту, но важно обратить внимание на каждое условие договора, и уточнить сумму переплаты при задержке внесения средств в течение льготного периода.

Подводные камни

При оформлении якобы беспроцентных кредитов часто встречаются ситуации, когда заемщик сталкивается с «подводными камнями». Так, он может неправильно истолковать отдельные положения кредитного договора, что станет причиной неправильного подсчета льготного периода и приведет к значительным переплатам.

Оформление беспроцентных кредитов для многих является мифом. Действительно обещаниям банков о выдаче кредит бесплатно и без переплат должно вызвать подозрение. Выдача беспроцентных кредитов осуществляется, как правило, в рамках государственных и региональных программ. Проанализируем возможно ли получить беспроцентный кредит, кто может претендовать на него, а также виды и способы оформления.

Виды займов

Основное отличие беспроцентных займов от кредитов в классическом виде заключается в отсутствие дополнительных переплат и иных комиссий и сборов для заемщика. В подобных случаях кредитор (организация или иное лицо, выдавшее денежные средства) не преследует каких-либо коммерческих целей и не извлекает никакой прибыли из сложившихся взаимоотношений.

Беспроцентные займы можно разделить на различные виды в зависимости от категории кредитора и заемщика. В качестве кредиторов могут выступать:

организация-работодатель при предоставлении беспроцентных займов своим сотрудникам в целях улучшения жилищных условий;
государственные органы - в рамках целевых программ, финансирование которых осуществляется из федерального бюджета;
органы местного самоуправления (муниципалитеты) - в рамках программ, финансируемых из местного муниципального бюджета;
магазины в отношении товаров, оформляемых в рассрочку, которая по сути является беспроцентным займом.

Муниципальные и государственные органы власти осуществляют реализацию своих программ в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями, например, Сбербанк России, ВТБ-24 и другие.

военнослужащим;
молодым семьям;
молодым специалистам;
покупателям;
иные категории граждан.

В зависимости от вида займа процедура оформления будет существенно отличаться.

В частности, при получении субсидирования за счет государственных и муниципальных средств необходимо не только соответствовать условиям программы, но и получить соответствующий статус, например, признания молодой семьей и т.п.

Оформление займов, даже беспроцентных осуществляется, как правило, через кредитные организации. Это правило касается не только при покупке дорогостоящего имущества, например, жилья или автомобиля, но и при покупке бытовой техники и иных товаров в розничных магазинах.

Многие с опаской относятся к приобретению товаров в беспроцентный кредит или рассрочку. Безусловно банкам не выгодно выдавать кредиты бесплатно. Свою выгоду они получают за счет выплаты продавцом партнерской комиссии, которая заложена изначально в стоимость товара. Продажа товаров в беспроцентную рассрочку позволило магазинам техники остаться на рынке во время кризиса.

Одной из разновидностей беспроцентного кредита следует считать кредитные карты, предполагающие определенный льготный период. При возвращении денежных средств в пределах указанного периода заемщик фактически ничего не платит за пользование заемными денежными средствами. В зависимости от банка, вида и типа карты средний показатель льготного периода варьируется до 50-60 дней. Обратите внимание, что Альфабанк предлагает воспользоваться максимальным льготным периодом до 100 дней. При умелом и грамотном использовании средств кредитной карты клиенты несут только расходы по ее обслуживанию, при этом во многих банках первый год использования является бесплатным.

Требования при оформлении кредита без процентов

Требования к заемщикам зависят от вида беспроцентного кредита и программы кредитора, предполагающей выдачу денежных средств. Проанализируем общие из них.

Несмотря на бесплатность выдачи заемных средств, кредиторам необходима гарантия на их возврат. Это связано с предъявлением следующих общих требований к заемщикам:

гражданство РФ;
постоянная регистрация в регионе присутствия организации кредитора, а равно дополнительных офисов и подразделений;
возраст до 60 лет и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на момент полного погашения займа (минимальный возраст, как правило, устанавливается от 21-23 лет);
наличие источника постоянного дохода, который может быть подтвержден официально по запросу кредитора.

Указанный перечень является неполным. Каждый из кредиторов вправе устанавливать собственные требования, например, отсутствие судимости, положительная кредитная история и другие.

Обратите внимание, что участие в государственных и муниципальных программах беспроцентного кредитования предполагает соответствие дополнительным требованиям, которые указываются в законах и иных нормативных актах.

Так, по программам улучшения жилищных условий устанавливается норматив по общей жилой площади на каждого члена семьи.

Где взять беспроцентный кредит?

Без учета специальных целевых программ самым и доступными являются следующие виды беспроцентных кредитов:

товары в рассрочку;
кредитные карты;
займы в микрофинансовых организациях.

Приобрести товары в рассрочку можно практически в любом крупном магазине техники, например, М-Видео , Эльдорадо .

По факту покупки клиент заключает с банком кредитный договор, проценты по которому возмещаются магазином за счет предоставления специальной скидки на товар. Рассрочка оформляется сроком до 2 лет, при этом выплата осуществляется равными платежами.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке. При выборе кредитора обращайте внимание не только на лимит по карте и процентную ставку, но и количество дней в льготном периоде. Важное значение играет наличие комиссии за снятие наличных с карты и распространение на данную операцию льготного периода.

Займы в МФО в отличие от других видов выдают наличные деньги, льготный период в таких случаях составляет всего несколько дней и по его окончании начисляются очень высокие проценты.

Дороговизна банковских услуг не понаслышке знакома почти каждому. За предоставление денег в пользование, банки требуют комиссию, порой достигающую 100% от суммы займа. Именно поэтому так заманчивы рекламные заголовки на билбордах и листовках, обещающие беспроцентный кредит.

Сложно не заметить подвох. Во-первых, кредит без процентов – это не кредит, а рассрочка. Во-вторых, проценты и комиссии – источник заработка банков, а значит, беспроцентные кредиты не приносят кредитным организациям дохода. С чего вдруг такая благотворительность? В-третьих, предоставление кредитов под 0% – это просто незаконно.

Что же на самом деле представляет собой беспроцентный кредит? Как не попасться в очередную маркетинговую ловушку?

Маскировка

Как выглядит такой кредит, и кому его могут предложить? Рассмотрим основные формы.

1. Приобретение квартиры в рассрочку от застройщика. В связи с развитием рынка кредитования строящихся объектов, такая форма становится все менее популярной. И да, здесь проценты платить не придется. Но это и не ипотека в банке, да и вообще не кредит. Это обычное получение застройщиком прибыли от продажи квартиры с той лишь разницей, что деньги ему отдают частями.

2. Кредиты на приобретение товаров. Именно в магазинах чаще всего можно встретить предложение воспользоваться беспроцентным кредитом и купить товар здесь, сейчас, не переплачивая. Представитель банка даже распечатает предварительный график платежей, где и в самом деле никаких процентов не будет. Так-то оно так, но клиент все равно переплачивает. Просто банк и магазин договариваются между собой о том, как они создадут видимость отсутствия таких переплат. Например, магазин сам заплатит проценты вместо клиента. Или же банк возьмет обычные проценты, а магазин сделает клиенту скидку, равную этим процентам.

3. Редко, но бывает, что такой вид кредита предлагается в банковском офисе . Однако банк своего не упустит, поэтому установит другие ограничения условий пользования деньгами. Например, определит специальный льготный период, скажем, 1 месяц. Если клиент до этого времени вернет заемные средства, ему действительно не придется платить процент. Но если он не успеет это сделать, то ему тут же начислят к оплате все полагающие проценты, в том числе и за льготный 6 месяц.

4. Кредитные карты с льготным (беспроцентным периодом) . Тут действительно не придётся платить проценты за пользование деньгами во время льготного периода, зато, банк налагает другие ограничения. Как правило в таких случаях банк зарабатывает на комиссиях. Например, вы не сможете снять деньги в банкомате без комиссии или за пополнение карты должны будете заплатить дополнительные деньги. Штрафы и пени по кредитным картам зачастую просто огромные, поэтому, стоит не внести вовремя один платёж - и вы сразу становитесь должны банку намного больше. Кроме того, даже если вы очень аккуратный плательщик, банк всё равно зарабатывает на вас, взимая ежегодную плату за пользование картой и другими дополнительными услугами (страховка от мошенничества, подключение к интернет банку, СМС-информирование и т.п.)

Выгодно ли кредитным организациям давать беспроцентный кредит?

Вернемся к разговору о том, что доход кредитной организации – это проценты и комиссии. Банк – это коммерческая организация, а потому благотворительностью (по крайней мере, такого рода) он не занимается. Если он не берет процент, то компенсирует свои расходы за счет других платежей.

В частности, оформление кредита или кредитной карты, для которых предусмотрен грейс-период, вряд ли будет бесплатным. Комиссия за выпуск карты, обязательные страховки, проценты за снятие и внесение наличных – далеко не полный список разовых и регулярных сопутствующих платежей. Платя за каждую операцию, клиент рискует отдать банку больше денег, чем ушло бы на пользование обычным «процентным» кредитом.

Приобретение товара по беспроцентному кредиту вынуждает не только платить комиссионные, но и получать товар по завышенной цене. Без сравнительного анализа цен на товары и банковские услуги покупатель не сразу заметит подвох.

Как магазин и банк договариваются в этом случае? Магазин поднимет цену товара, чтобы компенсировать проценты банка, и будет делать скидку тем покупателям, которые приобретают этот товар за наличные. Кстати, такой скидки может не быть. Тогда процент оплачивают и те, кто при покупке обходится без кредита.

Нельзя утверждать, что беспроцентный процент в магазине – это всегда обман. Иногда там действительно раздают кредиты без процентов, только это не норма, а периодические специальные акции для определенных товаров и с ограниченными временными рамками.

Однако приобретение транспортных средств с помощью таких кредитов – это немного из другой оперы. Речь пойдет о факторинге. Клиент покупает в салоне автомобиль в рассрочку, с обязательным условием внесения первоначального взноса. Затем салон передает свои права банку, который оплачивает покупку, но по меньшей стоимости. Эта разница в цене составит прибыль кредитной организации. Также банк может дополнительно увеличить свои доходы с помощью комиссий и иных сборов при оформлении.

Выгодно ли клиентам брать беспроцентный кредит?

Вспомним пример с приобретением строящегося жилья в рассрочку. Удобно ли это? Безусловно. Комиссий и других затрат на оформление и ведение сделки здесь нет. Пакетов по двадцать документов, подтверждающих платежеспособность покупателя, тоже нет.

Единственный минус – этот вариант годится только для зажиточных, так как первоначальный взнос будет большим, а сроки погашения короткими (1-2 года). В этом смысле ипотека более доступна, хоть и обойдется недешево.

Аналогичная проблема (большой первоначальный взнос) имеет место и при покупке на условиях беспроцентного кредита транспортных средств. Более того, покупателю придется купить страховку, которая обойдется дороже, чем при кредитовании на обычных условиях.

Другими словами, для заемщика кредит без процентов даже менее выгоден, чем обычный кредит со всеми положенными процентами. По отдельности комиссии и сборы за совершение операций небольшие, но сумма их может оказаться весьма внушительной и превысить процентные ставки по обычным кредитам.